【新浪新聞】近日，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的消息不斷推出重磅：先是中信銀行攜手“二馬”分別合作推出虛擬信用卡，即后，虛擬信用卡業(yè)務(wù)和二維碼支付又被央行叫停、央行又向第三方支付企業(yè)下發(fā)《支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》、《手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)》草案（俗稱“限額令”）……央行一系列的動(dòng)作，在互聯(lián)網(wǎng)金融界掀起軒然大波。

　　姑且不對(duì)央行的規(guī)定進(jìn)行評(píng)論，至少這也從側(cè)面表明移動(dòng)支付與互聯(lián)網(wǎng)金融的火熱。央行2014年2月發(fā)布的報(bào)告中指出，2013年移動(dòng)支付業(yè)務(wù)量同比增長(zhǎng)212.9%，支付金額同比增長(zhǎng)超過(guò)300%。而根據(jù)零點(diǎn)遠(yuǎn)景e動(dòng)近期的數(shù)據(jù)，移動(dòng)支付在一二線城市的滲透率達(dá)到77.2%，覆蓋到購(gòu)物、餐飲、理財(cái)、市政繳費(fèi)充值、旅游出行、文化服務(wù)等日常生活的諸多領(lǐng)域；而過(guò)去1年單筆移動(dòng)支付最高金額有56.3%超過(guò)千元--對(duì)比以往對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付、微信支付的研究中都會(huì)發(fā)現(xiàn)，“千元”是個(gè)重要的心理門(mén)檻，而“移動(dòng)支付單筆最高金額”半數(shù)過(guò)千，顯然在移動(dòng)支付領(lǐng)域有標(biāo)志性意義。

　　移動(dòng)支付所呈現(xiàn)的“發(fā)展快”、“滲透廣”、“金額高”，讓任何一家涉足的機(jī)構(gòu)都不得不垂涎欲滴，以至于大家不得不猜測(cè)，央行的一紙限令源于“第三方支付機(jī)構(gòu)動(dòng)了銀行的奶酪”，畢竟第三方移動(dòng)支付工具在一二線城市的滲透率達(dá)到65%，高出銀行類app近25個(gè)百分點(diǎn)。姑且拋開(kāi)這些政策性因素，有評(píng)論指出，“余額寶、理財(cái)通等第三方工具之所以大熱，在于其不僅吸納了巨量的小額資金客戶，也憑借著高度的靈活性和遠(yuǎn)超活期利息的收益率，吸引了不少大資金客戶”，而這恰恰表明為客戶提供驚喜化服務(wù)是迅速奪取客戶的關(guān)鍵。

　　與任何一個(gè)行業(yè)相同，在移動(dòng)支付領(lǐng)域抓住客戶就需要為客戶提供更多的服務(wù)領(lǐng)域、支付場(chǎng)景。從未來(lái)移動(dòng)支付的發(fā)展上，我們認(rèn)為有幾個(gè)方面需要關(guān)注：

　　一是無(wú)論從地域上還是從學(xué)歷、收入上，移動(dòng)支付的發(fā)展與經(jīng)濟(jì)實(shí)力都有很高的相關(guān)度。從地域分布上，一二線城市短期內(nèi)仍是移動(dòng)支付的主力，無(wú)論支付的最高金額，還是實(shí)際支付過(guò)的產(chǎn)品服務(wù)內(nèi)容、未來(lái)的支付領(lǐng)域預(yù)期都要顯著的高于三線城市，這和新年微信紅包的經(jīng)歷不無(wú)相似之處—在三四線市場(chǎng)的移動(dòng)支付領(lǐng)域，短期內(nèi)尚不會(huì)達(dá)到發(fā)達(dá)城市的高度。而在人群特點(diǎn)上，學(xué)歷高、收入高的“雙高”人群仍是主力，較之中低學(xué)歷人群，他們?cè)谝苿?dòng)支付的態(tài)度上也更為開(kāi)放，在支付領(lǐng)域的選擇上“嘗鮮”的動(dòng)力會(huì)更強(qiáng)。因而在未來(lái)的移動(dòng)支付服務(wù)上，大部分還是仍將圍繞“中高端”的生活“說(shuō)事”。

　　而在支付領(lǐng)域上，具體比較“過(guò)去一年消費(fèi)過(guò)”和“未來(lái)1年有支付意愿”的領(lǐng)域來(lái)看，有四大領(lǐng)域非常具有“錢”景—出租車服務(wù)、市政繳費(fèi)充值、旅游出行、教育的意愿增長(zhǎng)比例都在10%左右，顯著高于其他領(lǐng)域。除市政繳費(fèi)充值外，其他三大領(lǐng)域基本緊跟移動(dòng)互聯(lián)領(lǐng)域的熱點(diǎn)，從嘀嘀打車與快的打車“驚天地泣鬼神”的補(bǔ)貼Pk，到京東等一系列電商開(kāi)始切入到旅游服務(wù)、近期新東方傳出與騰訊合作的緋聞，這一方面體現(xiàn)出在線領(lǐng)域與消費(fèi)者需求的契合，同時(shí)也不無(wú)消費(fèi)者在緊跟移動(dòng)互聯(lián)領(lǐng)域熱點(diǎn)的同時(shí)具有一定的“盲從性”。

　　另外一個(gè)方面，我們發(fā)現(xiàn)，市政繳費(fèi)充值、普通的投資理財(cái)金融服務(wù)在各類服務(wù)中雖然不是位列三甲，但在不同城市、不同群體中的需求人群比例差異相對(duì)較小，這類“接地氣”的服務(wù)在需求上雖然缺乏彈性，但需求量會(huì)維持在相對(duì)較高水平且非常穩(wěn)定，不會(huì)隨消費(fèi)能力及地域呈現(xiàn)太大的波動(dòng)。這類基礎(chǔ)性需求雖然并未會(huì)出現(xiàn)“一夜爆紅”，但在某種程度上，它將更以廣泛的人群覆蓋度和持久性而取勝。

　　無(wú)論“支付寶寶們”與監(jiān)管機(jī)構(gòu)最終的博弈如何，我們有理由相信，隨著人們對(duì)移動(dòng)支付的態(tài)度越來(lái)越開(kāi)放，移動(dòng)支付仍將有更為廣闊的空間，越來(lái)越多的領(lǐng)域和場(chǎng)景的移動(dòng)支付將會(huì)成為可能。而移動(dòng)支付的市場(chǎng)，也將在眾方博弈的過(guò)程中，不斷前行。